Services offerts
Découvrez l'ensemble de nos solutions hypothécaires adaptées à vos besoins. Sur cette page :
• Premiers acheteurs
• Offre d'achat acceptée
• Achat d'immeuble locatif
• Obtenir le meilleur taux
• Préqualification et préautorisation
• Transférer à un nouveau prêteur
• Ajouter une marge de crédit
• Travailleurs autonomes
• Nouveaux arrivants
• Retrait d'équité
• Résidents en médecine
• Consolidation de dettes
• Hypothèque inversée
Achat
L’achat d’une propriété — qu’il s’agisse d’une première maison, d’un condo ou d'un multilogement — est une étape déterminante. Une telle transaction exige une planification rigoureuse afin d'obtenir votre financement dans les délais requis et de rassurer les vendeurs.
Premier acheteur
Vous vous préparez à acheter votre toute première propriété? C'est un projet emballant! Avant d'entamer vos visites, il est fortement recommandé de se faire préqualifier et d'obtenir une préautorisation hypothécaire.
Il est également essentiel de planifier les frais connexes à l'achat, notamment :
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Les droits de mutation (« taxe de bienvenue »);
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Les frais de notaire, d'inspection et d'évaluation;
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L'assurance habitation et les frais de déménagement;
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Les petites rénovations ou les rafraîchissements nécessaires avant d'emménager.
Un conseil important : évitez de souscrire à des plans de financement en magasin pour l'achat de meubles, d'électroménagers ou de tout autre type de financement important avant la clôture de la transaction, car cela peut réduire directement votre capacité d'emprunt.
En tant que courtiers hypothécaires, nous sommes là pour vous conseiller à chaque étape et veiller à ce que votre première transaction soit un succès sans surprise.
Préqualification et préautorisation
Basée sur vos revenus, vos dettes actuelles, le type de propriété visé et le secteur recherché, la préqualification permet de cibler la tranche de prix adaptée à votre budget. Bien qu'il s'agisse d'un calcul préliminaire, effectuer cette étape avec un courtier hypothécaire vous permet d'optimiser votre dossier et d'explorer les meilleures stratégies pour augmenter votre capacité d'emprunt si nécessaire.
La préautorisation, quant à elle, est une démarche plus complète. Nous acheminons votre dossier à une institution financière afin de vous réserver un taux d'intérêt pour une période déterminée et d'obtenir une lettre de préautorisation officielle.
Ce document est un avantage majeur lors du dépôt d'une offre d'achat :
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Démontre le sérieux de votre intérêt : il confirme aux vendeurs que votre démarche est solide et réfléchie.
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Avantage concurrentiel : en situation d'offres multiples, un vendeur privilégiera souvent une offre adossée à un financement déjà structuré, réduisant ainsi les délais et les risques de refus, comparativement à un acheteur n'ayant entrepris aucune démarche.
En travaillant avec notre équipe, nous réalisons toutes les vérifications requises afin que vous ayez en main vos preuves de financement dès que vous trouverez la propriété idéale.
Vous avez une offre d’achat acceptée?
Félicitations! C’est une étape à la fois stimulante et exigeante, car vous disposez généralement d'un délai très court pour concrétiser votre financement. Vous n’avez pas à consacrer votre temps précieux à comparer vous-même les taux et les conditions auprès de chaque institution financière.
En confiant votre projet à un courtier hypothécaire, vous profitez de notre réseau de partenaires pour dénicher la meilleure offre sur le marché. Vous évitez ainsi de multiplier les démarches inutiles. De plus, avec votre accord, nous pouvons communiquer directement avec votre courtier immobilier afin de récupérer les documents requis et d'assurer un suivi rapide et fluide.
Achat d'une propriété locative
Tous les prêteurs n'appliquent pas les mêmes critères lorsqu'il s'agit de financer un immeuble locatif. De multiples facteurs influencent directement votre accès au financement :
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Les caractéristiques de l'immeuble : Quel est le nombre de logements? Sont-ils vacants ou occupés? S'agit-il d'un immeuble clé en main ou à potentiel d'optimisation?
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L'utilisation prévue : Comptez-vous habiter l'un des logements, le louer à un membre de votre famille ou le vouer entièrement à la location?
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La structure financière : Souhaitez-vous intégrer une marge de crédit hypothécaire à votre prêt?
Chaque prêteur possède ses propres exigences : une institution flexible sur un aspect peut se montrer plus restrictive sur un autre. Comme ces éléments ont un impact majeur sur votre capacité d'emprunt, notre rôle de courtiers hypothécaires est d'analyser en profondeur votre projet pour cibler le prêteur idéal et vous obtenir les meilleures conditions.
Renouvellement
L'échéance de votre terme est l'occasion idéale de vous arrêter et de vous demander si votre prêt actuel répond toujours parfaitement à vos besoins. Comme votre contrat arrive à terme, vous pouvez changer de prêteur sans aucune pénalité pour obtenir de meilleures conditions ou encore profiter de ce moment pour intégrer une marge de crédit hypothécaire.
Voici pourquoi il est à votre avantage de magasiner :
Obtenez un meilleur taux
À votre renouvellement, vous n'êtes aucunement tenu d'accepter l'offre envoyée par votre institution financière actuelle. Très souvent, lorsque l'ensemble de vos produits financiers (compte chèques, épargne, cartes de crédit, placements) se trouve au même endroit, le prêteur a tendance à considérer votre fidélité comme acquise et ne vous propose pas nécessairement son meilleur taux du marché.
En faisant appel à un courtier hypothécaire, vous évitez de payer trop cher :
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Un comparatif complet : nous analysons votre offre actuelle en la comparant avec celles de dizaines d'institutions financières partenaires.
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Des économies réelles : si nous dénichons un meilleur taux ou de meilleures conditions, nous nous occupons de transférer votre hypothèque en toute simplicité.
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Une tranquillité d'esprit : si votre offre initiale s'avère déjà optimale, nous vous le confirmerons. Vous en aurez le cœur net!
Comme nos services de comparaison sont gratuits et sans engagement, vous avez tout à y gagner.
Changer d’institution financière
Vous n’êtes pas entièrement satisfait du service de votre prêteur actuel? Vous préférez avoir accès à une succursale près de chez vous, bénéficier d'une meilleure plateforme en ligne ou regrouper votre prêt avec d'autres services financiers?
Le renouvellement est le moment parfait pour effectuer ce changement en toute simplicité. En faisant appel à nos services de courtiers hypothécaires, nous prenons en charge l'ensemble des démarches pour transférer votre dossier vers une institution qui correspond réellement à vos préférences et à vos valeurs.
Ajouter une marge de crédit hypothécaire
Vous remboursez votre hypothèque depuis plusieurs années? Après avoir versé des sommes importantes mois après mois, vous aimeriez peut-être disposer d'une plus grande liquidité au quotidien ou pour vos projets futurs. Votre renouvellement est l'occasion idéale d'explorer l'ajout d'une marge de crédit hypothécaire.
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Flexibilité et taux avantageux : Il s'agit d'un crédit rotatif — similaire à une carte de crédit — mais assorti d'un taux d'intérêt nettement inférieur, car il est garanti par la valeur nette de votre propriété.
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Gestion sur mesure : Vous remboursez le capital emprunté à votre rythme, à la seule condition de couvrir les intérêts mensuels.
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Utilisation stratégique : L'accès aux fonds étant très accessible, ce produit demande une gestion financière rigoureuse.
En tant que courtiers hypothécaires, nous analysons votre situation pour déterminer si cette option est pertinente pour vous et nous choisissons la solution la mieux adaptée à votre profil.
Refinancement
Il arrive que certaines situations de la vie exigent un accès rapide à une somme d'argent plus importante que ce qu'il est possible d'épargner de paie en paie. En tant que propriétaire, vous disposez d'un levier financier majeur : la valeur nette accumulée sur votre propriété.
Le refinancement hypothécaire vous permet de débloquer ce capital afin de répondre à des besoins urgents ou d'accélérer la réalisation de vos projets, tout en bénéficiant de taux d'intérêt nettement plus avantageux que ceux des prêts à la consommation traditionnels.
Retrait d’équité
Vous avez besoin de liquidités pour concrétiser un projet d'envergure? Que ce soit pour rénover la cuisine ou la salle de bain, offrir un don d'équité à votre enfant pour l'aider à acheter sa première propriété, ou saisir une occasion d'investissement avantageuse, vous n'avez pas besoin de vendre votre maison pour débloquer sa valeur.
Selon la valeur actuelle de votre propriété et le solde de votre prêt, nous pouvons structurer un refinancement hypothécaire pour libérer les fonds requis. Cette option offre généralement un taux d'intérêt nettement inférieur à celui d'un prêt personnel, d'un prêt privé ou d'une marge non garantie, vous permettant d'accéder au capital dont vous avez besoin à moindre coût.
Consolidation de dettes
Cartes de crédit, prêts personnels, prêt auto, soldes d'impôt ou marges de crédit : la multiplication des dettes peut rapidement devenir lourde à gérer. Si vous avez l'impression que vos paies servent uniquement à payer les montants minimums sans jamais réduire le capital, sachez qu'il existe des solutions pour reprendre le contrôle de vos finances.
En tant que propriétaire, vous pouvez refinancer votre hypothèque pour y consolider l'ensemble de vos dettes à un taux d'intérêt beaucoup plus avantageux.
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Une gestion simplifiée : Vous regroupez vos engagements financiers en un seul versement mensuel.
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Une réduction des mensualités : Grâce à un taux d'intérêt plus bas et une période d'amortissement adaptée, le total de vos paiements mensuels diminue considérablement.
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Un nouveau souffle financier : Bien que les dettes ne disparaissent pas, leur transfert dans votre hypothèque réduit la pression financière et vous permet de respirer à nouveau.
Contactez notre équipe pour analyser votre situation en toute confidentialité et découvrir la solution de consolidation idéale pour vous.
Hypothèque inversée
Vous êtes propriétaire et vous avez 55 ans ou plus? À la retraite, les revenus mensuels diminuent souvent par rapport à la vie active. Pourtant, l'argent investi au fil des ans dans votre propriété n'a pas disparu : il constitue une valeur nette (équité) précieuse sur laquelle vous pouvez vous appuyer.
Pour les propriétaires dans cette situation, il existe un produit financier sur mesure : l'hypothèque inversée.
Contrairement à un prêt hypothécaire traditionnel où vous effectuez des versements mensuels, c'est l'institution financière qui vous avance des fonds — sous forme de montant forfaitaire ou de versements périodiques — sans que vous n'ayez à faire de paiements mensuels de capital ou d'intérêts. Le remboursement s'effectue uniquement lors de la vente de la propriété, lors du déménagement définitif (par exemple en résidence) ou au moment du règlement de la succession.
Une solution aux multiples possibilités :
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Recevoir une somme forfaitaire : Pour réaliser des rénovations, financer un projet de vie, consolider des dettes afin d'éliminer des mensualités lourdes, ou encore offrir un don d'équité de votre vivant à un enfant ou petit-enfant.
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Obtenir une rente mensuelle : Pour bonifier vos revenus à la retraite, faire face au coût de la vie et couvrir vos dépenses courantes en toute tranquillité.
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Avantage fiscal majeur : Les sommes perçues étant issues d'un prêt et non d'un revenu, elles sont entièrement libres d'impôt et n'affectent pas vos prestations de retraite gouvernementales.
Une gestion éclairée : Comme aucun paiement n'est obligatoire, les intérêts s'accumulent au fil du temps. Toutefois, la valeur de votre propriété continue généralement de progresser. De plus, vous conservez la liberté d'effectuer des paiements d'intérêts mensuels ou annuels pour limiter cette accumulation si vous le souhaitez.
L'hypothèque inversée est un excellent outil de planification financière, mais elle doit s'intégrer harmonieusement à vos objectifs globaux. En tant que courtiers hypothécaires, nous prenons le temps d'analyser votre situation avec soin pour déterminer si cette solution est la plus avantageuse pour vous.
Programmes spéciaux
Chaque parcours est unique. Certaines situations particulières exigent des approches financières adaptées et sur mesure. Voici les programmes spécialisés les plus courants que nous proposons :
Travailleurs autonomes
En tant que travailleur autonome, vos déclarations fiscales ne reflètent pas toujours la réalité de vos revenus réels ou de la rentabilité de votre entreprise. Si cette optimisation fiscale est avantageuse au quotidien, elle peut complexifier l'obtention d'un prêt hypothécaire traditionnel.
Heureusement, il existe des programmes conçus spécifiquement pour les entrepreneurs et travailleurs indépendants :
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Validation alternative des revenus : plutôt que de vous limiter aux avis de cotisation des deux dernières années, ces programmes permettent de s'appuyer sur des documents comptables ou bancaires indépendants pour démontrer la santé financière de votre entreprise.
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Financement sur mesure : Nous faisons valoir votre véritable capacité de payer afin de vous donner accès à la propriété que vous convoitez, sans compromettre votre gestion fiscale.
Nouveaux arrivants au Canada
S'établir dans un nouveau pays est un grand projet, mais développer un historique de crédit canadien demande du temps. Heureusement, ne pas avoir d'antécédents de crédit au Canada ne vous empêche pas de devenir propriétaire.
Le programme pour nouveaux arrivants offre des critères de qualification adaptés :
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Reconnaissance de votre historique : possibilité d'utiliser un dossier de crédit international provenant de votre pays d'origine.
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Preuves de paiement alternatives : démonstration de vos habitudes de bon payeur à l'aide de vos relevés de loyer, de factures d'électricité ou d'autres services aux occupants.
En tant que courtiers hypothécaires, nous vous accompagnons pas à pas pour monter un dossier solide et concrétiser votre installation au pays.
Programme pour résidents en médecine et nouveaux médecins
En tant que résident en médecine, votre rémunération actuelle ne reflète pas encore votre plein potentiel financier. De même, un nouveau médecin ne dispose pas toujours de l'historique de revenus habituellement exigé par les prêteurs traditionnels. Après de longues années d'études exigeantes, vous pourriez avoir l'impression de devoir retarder l'achat de votre résidence par rapport à d'autres professionnels.
Ce programme exclusif est conçu sur mesure pour répondre aux réalités de votre profession :
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Prise en compte des revenus futurs : il permet d'utiliser une projection de revenus prédéterminée selon votre spécialité pour vous qualifier dès aujourd'hui, sans attendre d'accumuler plusieurs années de pratique.
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Création de patrimoine accélérée : en accédant à la propriété plus tôt, vous commencez à accumuler de l'équité immédiatement plutôt que de reporter cet investissement important de quelques années.
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Impact à long terme : Devenir propriétaire dès le début de votre carrière médicale maximise l'accumulation de votre patrimoine en vue de votre retraite.
En faisant appel à notre équipe de courtiers hypothécaires, nous vous guidons à travers les critères de ce programme spécialisé pour vous permettre de concrétiser votre projet immobilier sans attendre.
Disponibilités
Lundi au vendredi de 8h à 17h
Sur rendez-vous à l'extérieur de ces heures
Rencontres en présentiel possibles selon le secteur